В этой статье мы дадим краткое руководство по основным операциям с цифровыми активами, расскажем, как пользоваться криптовалютой, не нарушая закон и не рискуя своими деньгами. Моменты, которые мы рассмотрим, включают в себя приобретение и хранение криптовалюты, её покупку и продажу, а также использование монет для оплаты товаров или услуг.
Для чего нужна криптовалюта?
Криптовалюта — это валюта, существующая только в цифровом выражении и защищённая криптографическими методами. По сути это цепочки данных о транзакциях, которых хранятся в блоках, запечатанных с помощью ключей. Эти данные публичны и доступны всем участникам сети, более того они хранятся на миллионах компьютеров по всему миру. Из этого вытекают основные принципы криптовалюты: децентрализация и отсутствие контроля со стороны государства или банков, а также анонимность — хотя публичные ключи кошельков известны, имена их владельцев никто не знает.
Каждая криптовалюта имеет свою стоимость в традиционных или фиатных валютах, то есть монеты вроде биткоина, эфира и других, можно купить и продать. Кроме того криптовалюту можно использовать для приобретения товаров и услуг. Однако, в нашей стране на данный момент криптовалюта не является официальным платёжным средством. Поэтому перед тем, как пользоваться криптовалютой в России, имеет смысл ознакомиться с основными положениями закона “О цифровых финансовых активах”.
Первой криптовалютой в истории стал биткоин. Он по-прежнему остаётся самым популярным цифровым активом в мире и имеет самую высокую капитализацию. Однако, с 2009 года появились тысячи других криптовалют с разными характеристиками. Их называют альткоинами.
Самые популярные критовалюты за последние годы: биткоин и эфириум, символически изображённые в виде монет. Фото: Unsplash
Как хранят криптовалюту?
Хранить свои цифровые активы нужно в кошельке для криптовалюты. Как пользоваться и создавать его, зависит от выбранного типа кошелька. По сути криптовалютный кошелёк — это два ключа, то есть две последовательности символов.
Публичный ключ аналогичен номеру вашего банковского счёта или карты. Он доступен всем и по нему можно перевести криптовалюту на ваш кошелёк.
Приватный ключ есть только у владельца кошелька. С его помощью он имеет доступ средствам и может “разблокировать” их для перевода другому пользователю сети.
Ключи можно просто записать на листочке — это будет бумажный криптовалютный кошелёк. Минус в том, что с потерей записи вы потеряете и деньги.
Существуют программные кошельки, которые устанавливаются прямо на компьютер. Минус в том, что для них нужно довольно много свободного места (порядка 150 ГБ для одной валюты). Кроме того в случае поломки или кражи устройства вы потеряете деньги.
Кроме того ключи можно записать на специальное устройство вроде флешки, подключаемое к компьютеру. Такие кошельки называют аппаратными. Их плюс в мобильности и хорошей защищённости. Перед тем, как пользоваться аппаратным кошельком для криптовалюты, нужно установить пин-код и запомнить его либо сохранить в надёжном месте.
Пример аппаратного кошелька Trezor. Фото с сайта производителя
Кошельки, не подключенные к интернету, называют холодными. Средства на них не находятся в оперативном доступе пользователя, но в то же время более защищены.
Кошельки, подключенные к сети, называют горячими. Это могут быть приложения или программы, а также кошельки на сайтах бирж и онлайн-сервисах.
Онлайн-кошельки в свою очередь могут быть кастодиальными и некастодиальными. Первые подразумевают, что контроль над вашими средствами есть не только у вас, но и у владельца площадки, где размещён кошелёк. Кастодиальные кошельки чем-то схожи с интернет-банком. С одной стороны, если вы забыли или потеряли ключи, их можно будет восстановить, с другой же в случае взлома площадки с деньгами можно распрощаться. Кастодиальные кошельки часто можно завести прямо на криптовалютной бирже (о биржах расскажем ниже). Некастодиальные кошельки подразумевают, что доступ к деньгам есть только у вас. Никто не будет хранить ваши ключи и делать их резервное копирование, если вы сами об этом не позаботитесь. В то же время любая хакерская атака на площадку не будет угрожать деньгам в вашем кошельке.
Горячие кошельки хороши для быстрых операций на биржах или стекинга, тогда как пользоваться холодными кошельками для криптовалюты лучше всего для хранения крупных сумм, ведь в офлайне вашим деньгам ничего не угрожает.
Где купить или продать криптовалюту?
Мы уже давали подробный обзор способов приобретения криптовалюты в соответствующей статье. Основных вариантов три: криптовалютные биржи, интернет-обменники и P2P-платформы.
Криптовалютные биржи — это площадки, где продавцы и покупатели криптовалют размещают свои предложения. Курс на биржах меняется ежесекундно, что даёт широкие возможности для заработка трейдеров, кроме того именно там обычно самый широкий выбор криптовалют. В то же время такие площадки чаще привлекают опытных игроков рынка, так как пользоваться биржей криптовалют новичку будет сложновато — интерфейс и обилие инструментов требуют времени на изучение. Большинство бирж взимают комиссии за вывод средств.
Пример интерфейса криптовалютной биржи Exmo
P2P-платформы — это что-то вроде доски объявлений продавцов и покупателей. Их отличительная особенность — отсутствие посредников. Платформа, как правило, блокирует средства покупателя до поступления монет на его кошелёк, что гарантирует безопасность сделки. Однако, P2P-платформы, в отличие от бирж, не верифицируют пользователей, поэтому вы не можете быть уверены в чистоте происхождения полученных денег.
Интерфейс P2P-платформы Bitzlato
Для новичка самый простой способ купить криптовалюту — это интернет-обменник. Это сервис, где можно приобрести или продать любое число монет по фиксированному курсу. Интерфейс, как правило, простой и понятный: нужно выбрать валютную пару, сумму и способ оплаты. После этого вы переводите деньги по предоставленным вам реквизитам, а обменник зачисляет деньги на указанный вами счёт. Выбор подобных сайтов сегодня исчисляется сотнями.
Перед тем, как пользоваться обменником криптовалют, изучите отзывы о нём, проверьте качество техподдержки и репутацию сервиса. В этом вам помогут агрегаторы (BestChange и другие). Остановите свой выбор на сервисе, который работает давно и обрабатывает большой объём заявок. Одним из крупнейших обменников в России и СНГ на сегодня является Шахта (mine.exchange), он ежедневно обрабатывает более 5 000 заявок на обмен в течение 5 лет.
Как зарабатывают на криптовалюте?
Есть несколько вариантов заработка на криптовалюте. Так, в цифровые активы можно инвестировать свои средства на долгосрочный период. В этом случае нужно выбирать стабильные активы, которые показывают уверенный рост.
Ещё один вариант заработка — стэкинг. Для этого нужны монеты, которые основаны на алгоритме proof-of-stake (биткоин не подойдёт). Стекинг напоминает банковский вклад: вы предоставляете часть своих монет валидатору, а он использует их для создания новых цепочек в блокчейне и новых монет. За это вам выплачивают вознаграждение. Более подробно о стэкинге мы писали в другой статье.
Технически подкованные пользователи зарабатывают майнингом: приобретают мощное оборудование, с помощью которого вычисляют ключи и создают новые блоки в блокчейне, в результате чего появляются новые монеты. Со временем майнинг становится всё более затратным, поэтому сегодня его популярность падает. Новичкам же этот способ не подходит ввиду дороговизны и трудоёмкости.
Один из наиболее распространённых способов заработка на монетах и токенах — торговля и получение прибыли на разнице курсов. Для этого часто пользуются биржами, причём не одной, а сразу несколькими. Виды торговли на бирже различаются по срокам:
Среднесрочная торговля — одна сделка может закрывать за день–два и больше. Этот вид торговли требуется наименьших временных затрат и подходит новичкам.
Внутридневная — подразумевает проведение операций в пределах одного дня, обычно за несколько часов.
Скальпинг — операции за 1–5 минут с заработком на минимальных колебаниях. Этот вид требует опыта и долгой практики.
Технический анализ: краткий обзор и примеры
Чтобы спрогнозировать изменение курса, необходим технический анализ. Так, любым котировкам свойственны долгоиграющие тренды и коррекции — небольшие скачки, которые не влияют на основной тренд. Например, цена некоторого актива падает на протяжении нескольких недель и в сумме уже показала падение на 20%. Но в какой-то момент цена неожиданно возрастает на 3%, после чего снова продолжает падать. Эти 3% называют коррекцией.
Возьмём для примера один из популярных инструментов такого анализа — уровни Фибоначчи в криптовалюте. Как пользоваться ими? Для начала выявите абсолютный минимум и абсолютный максимум колебания цены за конкретный период. Далее обратитесь к математической последовательности Фибоначчи: 0, 1, 1, 2, 3, 5, 8, 13, 21, 34, 55, 89, 144, 233, 377, 610 и так далее. На этой последовательности основан известный принцип золотого сечения. Можно обратить внимания, что все числа в этой цепочке имеют одинаковые соотношения. В трейдинге применяют две основные закономерности:
0,382 — это соотношение любого числа к тому, что расположено через два после него в последовательности;
0,236 — результат деления любого числа в последовательности Фибоначчи на число, которое находится через два после него.
Если мы рассматриваем нисходящий тренд, как на картинке ниже, максимум можно принять за ноль. Далее цена будет приостанавливать падение на уровнях поддержки по Фибоначчи (выделены зелёным).
Источник изображения — TradingView
Аналогичным образом рассчитываются уровни сопротивления при восходящем тренде — за ноль берётся минимум, и на этих уровнях цена скорее всего приостановит свой рост.
Уровни Фибоначчи — лишь один из примеров того, как трейдер может предсказывать поведение цены, зная тренд. Опытные игроки предпочитают комбинировать разные инструменты: например, скользящие средние или RSI-индикатор, так как пользоваться в криптовалюте только одним инструментом анализа слишком рискованно.
Резюме
Мы вкратце ответили на вопрос: “Как пользоваться криптовалютой?”. Для новичков этой информации будет достаточно, чтобы оформить криптовалютный кошелёк и приобрести монеты с целью дальнейшей продажи или инвестирования.
- Криптовалюта не имеет физического выражения и представляет собой защищённую ключами цепь записей транзакций.
- Криптовалюту хранят с помощью криптовалютных кошельков. Они представляют собой разные варианты записи публичного и приватного ключей, которые дают пользователю доступ к средствам. Кошельки бывают холодными — офлайновыми, и горячими — подключенными к интернету. Горячие кошельки делят на кастодиальные (когда доступ к ключам есть не только у владельца кошелька, но и у площадки, на которой он размещён) и некастодиальными (когда такого доступа нет).
- Основные способы продать, купить или обменять криптовалюту: биржи, P2P-платформы (что-то вроде доски объявлений о купле-продаже) и интернет-обменники.
- На криптовалюте можно зарабатывать разными способами: путём инвестирования, стекинга или трейдинга.
- Трейдинг на бирже становится всё более популярным, однако требует внимательного изучения актива, изменений его цены и освоения инструментов технического анализа.
